הכל על תיקי השקעות מנוהלים
תיק השקעות מנוהל 1. מהו תיק השקעות מנוהל? תיק השקעות מנוהל הוא אפיק השקעה שבו לקוח מפקיד כספים אצל מנהל תיקים מורשה, המשקיע אותם בשוק ההון באופן אישי ומותאם — בהתאם לצרכי הלקוח, לרמת הסיכון שלו ולמטרות הפיננסיות שהגדיר; זאת בניגוד לקופות גמל או פוליסות חיסכון, שבהן הכסף מנוהל במסגרת קולקטיבית יחד עם כספי לקוחות […]
הכל אודות פוליסות החיסכון
פוליסות חיסכון — מדריך מקיף (מעודכן ל-2026) 1. מהי פוליסת חיסכון? פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי המנוהל על ידי חברות ביטוח, המאפשר לחסוך ולהשקיע כספים בשוק ההון תוך שמירה על נזילות מלאה. למרות שמה, מדובר במוצר השקעה לכל דבר — ולא בביטוח. השם נובע מהעובדה שהמוצר מונפק על ידי חברות ביטוח ומוסדר בחוק הפיקוח על […]
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה — מדריך מקיף (מעודכן ל-2026) 1. מהו תיקון 190? תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא אחד הכלים המשמעותיים ביותר בארסנל התכנון הפיננסי והפנסיוני בישראל. התיקון, שנכנס לתוקף בשנת 2012, יצר מסלול ייחודי המאפשר להפקיד כספים קיימים — כספים שכבר שולם עליהם מס ("כספים נטו") — לקופת גמל לקצבה, תוך הנאה […]
הכל על קופת גמל להשקעה
קופות גמל להשקעה — מדריך מקיף (מעודכן ל-2026) 1. מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון פיננסי גמיש שהושק בישראל בינואר 2017, במסגרת רפורמה של רשות שוק ההון. המוצר נועד לאפשר לציבור לחסוך ולהשקיע בצורה פשוטה, מפוקחת ויעילה מבחינה מיסויית — מחוץ לחיסכון הפנסיוני המסורתי. בניגוד לקופות גמל פנסיוניות, כאן אין מגבלה […]
איזה כלי פיננסי עדיף לניהול חיסכון לטווח ארוך? קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
בספטמבר 2023 נכנסה לתוקף החלטת ועדת הכספים של הכנסת לאשר את התקנות שהביא משרד האוצר, לפיהן רק מי שמשכורתו עומדת על יותר מפעמיים השכר הממוצע במשק, (כ-24 אלף שקלים) יוכל להפקיד לביטוח מנהלים, וגם זה בתנאי שהפקיד לקרן הפנסיה בגין סכום השווה לפעמיים השכר הממוצע. בכך הפכה הועדה את ביטוחי המנהלים למוצר משלים לקרן הפנסיה […]